Resumen
El LA/FT representa una amenaza transversal para la seguridad jurídica de todas las operaciones que guarden relación con la adquisición de bienes inmuebles, debido a su alta capacidad de absorción de capital; Examinando prácticas como la falsa tradición, la manipulación de avalúos, la omisión de reportes ante la UIAF.
Esta actividad económica dentro del marco legal jurídico es vulnerable frente a operaciones de LA/FT/FPADM, fundamentalmente cuando se omiten mecanismos para su prevención como la aplicación de debida diligencia como lo indica el SARGILAFT, según la recomendación del GAFI. Esta investigación se enfoca en identificar, analizar, categorizando los riesgos jurídicos derivados de dicha omisión, y al final propondrá un ajuste a la normatividad vigente, considerando, los estándares internacionales (GAFI, OCDE, ONU) y la jurisprudencia nacional aplicable.
El LA/FT desde una perspectiva social en Colombia partiendo de la premisa que la venta de inmuebles puede ser utilizada como un medio de LA/FT en sector inmobiliario, pasando por las notarías del país con oportunidades de mejora en el control para evitar el blanqueo de capitales en la trazabilidad de las operaciones, afectando la confianza del aparato jurídico pese a los seguimientos que realizan las diferentes super intendencias y la UIAF, logran penetrar el aparato estatal impactando de manera negativa a las personas incautas por no aplicar la debida diligencia afectando el patrimonio de las mismas con consecuencias penales.
Referencias
Super Intendencia Financiera. (2025). C.E. 006/25 Deberes y responsabilidades Capítulo IV. Instrucciones relativas a la administración del riesgo de lavado de activos y de la financiación del terrorismo. Super Intendencia Financiera, Bogota. https://www.superfinanciera.gov.co/publicaciones/10115528/circular-basica-juridica-ce-00625/
Castellanos, W. S. (2014). RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO EN EL SECTOR INMOBILIARIO. Retrieved Febero 01, 2026, from UIAF: https://www.uiaf.gov.co/sites/default/files/2024-06/Riesgo%20de%20LAFT%20sector%20inmobiliario.pdf
Congreso De Colombia. (1995). LEY 190 DE 1995. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from Por la cual se dictan normas tendientes a preservar la moralidad en la Administración Pública y se fijan disposiciones con el fin de erradicar la corrupción administrativa: http://funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=321
Congreso De Colombia. (1999). LEY 526 DE 1999. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from Por medio de la cual se crea la unidad de información y análisis financiero.:
https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=6288
Congreso De Colombia. (2000). LEY 599 DE 2000. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from Por la cual se expide el Código Penal.: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=6388
Congreso De Colombia. (2004, 10 30). LEY 906 DE 2004. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from Por la cual se expide el Código de Procedimiento Penal.: http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_0906_2004.html
Congreso De Colombia. (2006). LEY 1121 DE 2006. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from Por la cual se dictan normas para la prevención, detección, investigación y sanción de la financiación del terrorismo y otras disposiciones.: http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_1121_2006.html
Congreso De Colombia. (2008, 10 30). Ley 1186 De 2008. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from Por medio de la cual se aprueba el “Memorando de Entendimiento entre los Gobiernos de los Estados del Grupo de Acción Financiera de Sudamérica contra el Lavado de Activos (Gafisud):
http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_1186_2008.html
Congreso De Colombia. (2008, 10 30). LEY 1186 DE 2008. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from Por medio de la cual se aprueba el “Memorando de Entendimiento entre los Gobiernos de los Estados del Grupo de Acción Financiera de Sudamérica contra el Lavado de Activos (Gafisud)”,: http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_1186_2008.html
Congreso De Colombia. (2011). LEY 1474 DE 2011. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from or la cual se dictan normas orientadas a fortalecer los mecanismos de prevención, investigación y sanción de actos de corrupción y la efectividad del control de la gestión pública: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=43292
Congreso De Colombia. (2012). LEY ESTATUTARIA 1581 DE 2012. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from Por la cual se dictan disposiciones generales para la protección de datos personales: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=49981
Congreso De Colombia. (2013). LEY ESTATUTARIA 1621 DE 2013. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from Por medio de la cual se expiden normas para fortalecer el Marco Jurídico que permite a los organismos que llevan a cabo actividades de inteligencia y contrainteligencia cumplir con su misión constitucional y legal, y se dictan otras disposiciones: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=52706
Congreso De Colombia. (2014, 10 30). LEY 1708 DE 2014. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from Por medio de la cual se expide el Código de Extinción de Dominio.: http://secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_1708_2014.html
Congreso De Colombia. (2015, 10 30). LEY 1762 DE 2015. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from Por medio de la cual se adoptan instrumentos para prevenir, controlar y sancionar el contrabando, el lavado de activos y la evasión fiscal.: http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_1762_2015.html
Congreso De Colombia. (2018). Ley 1908 de 2018. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from POR MEDIO DE LA CUAL SE FORTALECEN LA INVESTIGACION Y JUDICIALIZACION DE ORGANIZACIONES CRIMINALES, SE ADOPTAN MEDIDAS PARA SU SUJECION A LA JUSTICIA Y SE DICTAN OTRAS DISPOSICIONES.: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=87301
Congreso De Colombia. (2018). LEY 1908 DE 2018. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from POR MEDIO DE LA CUAL SE FORTALECEN LA INVESTIGACION Y JUDICIALIZACION DE ORGANIZACIONES CRIMINALES, SE ADOPTAN MEDIDAS PARA SU SUJECION A LA JUSTICIA Y SE DICTAN OTRAS DISPOSICIONES.: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=87301
Congreso De Colombia. (2022). LEY No. 2195 DE 2022. Bogota: Congreso De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from POR MEDIO DE LA CUAL SE ADOPTAN MEDIDAS EN MATERIA DE TRANSPARENCIA, PREVENCION Y LUCHA CONTRA LA CORRUPCION Y SE DICTAN OTRAS DISPOSICIONES.: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=175606
Consejo Nacional de Política Económica y Social [CONPES]. (2021). Politica Nacional Antilavado De Activos Contra La Financiacion Del Terrorismo De La Ploriferacion De Armas De Destruccion Masiva. Bogota: Consejo Nacional De Politica Economica Y Social Republica De Colombia. Retrieved 11 12, 2025, from https://www.uiaf.gov.co/sites/default/files/inline-images/4042.pdf
Contreras Pabón, J. T., & González Hamón, C. A. (2014). Programa de revisión del Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo –SARLAFT (Universidad Externado De Colombia ed.). Universidad Externado De Colombia (Trabajo De Grado). https://revistas.uexternado.edu.co/index.php/contad/article/view/3975
Contreras, J., & González, C. (2014). Programa De revisión Del Sistema De Administración Del Riesgo De Lavado De Activos Y De la Financiación Del Terrorismo [SARLAFT]. Retrieved 02 01, 2026, from Universidad Externado: https://revistas.uexternado.edu.co/index.php/contad/article/view/3975
Contreras, J., & González, C. (2014). Programa De revisión Del Sistema De Administración Del Riesgo De Lavado De Activos Y De la Financiación Del Terrorismo [SARLAFT]. (U. Externado, Ed.) Retrieved 02 01, 2026, from Universidad Externado: https://revistas.uexternado.edu.co/index.php/contad/article/view/3975
Corte Constitucional. (2006). Sentencia C-370 de 2006. Retrieved Febrero 2026, 01, from Corte Constitucional De Colombia: https://www.corteconstitucional.gov.co/relatoria/2006/c-370-06.htm
Corte Suprema De Justicia. (2025). Sentencia CP162-2025. (M. P. MARTÍNEZ, Editor, & Corte Suprema De Justicia) Retrieved 12 de 11 de 2025, from consultajurisprudencial.ramajudicial: https://consultajurisprudencial.ramajudicial.gov.co/WebRelatoria/csj/index.xhtml
De Beauvoir, C. M. (2022, Junio 7). La Fortuna Oculta De Un Príncipe Belga En Cartagena. Retrieved Febero 01, 2026, from Cambio Colombia: https://cambiocolombia.com/cambio/articulo/2022/6/la-fortuna-oculta-de-un-principe-belga-en-cartagena/
Federacion Latinoamericana De Bancos [FELABAN]. (2014). Definicion Del Riesgo De LA/FT. Retrieved 02 01, 2026, from Federacion Latinoamericana De Bancos: https://www.felaban.net/coplaft/definiciones_riesgo
Financial Action Task Force [FATF]. (2022). Guia Para Un Enfoque Basada En El Riesgo Sector Inmobiliario. Retrieved 02 01, 2026, from FATF: https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/translations/guidance/Spanish-RBA-Real-Estate.pdf.coredownload.pdf
Financial Action Task Force [FATF]. (2022, Julio 26). GUIDANCE FOR A RISK-BASED APPROACH. Retrieved 02 01, 2026, from FATF: https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/guidance/RBA-Real-Estate-Sector.pdf.coredownload.pdf
Financial Action Task Force [FATF]. (s.f.). FATF-GAFI. Retrieved 02 01, 2026, from FATF: https://www.fatf-gafi.org/en/topics/fatf-recommendations.html
Financial Action Task Force [FATF]. (s.f.). GAFI. Retrieved 02 01, 2026, from FATF-GAFI: https://www.fatf-gafi.org/en/the-fatf.html
Grupo De Acción Financiera De Latinoamérica [GAFILAT]. (s.f.). GAFILAT. Retrieved 02 01, 2026, from GAFILAT: https://www.gafilat.org/index.php/es/gafilat/que-es-gafilat
Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica [GAFILAT]. (s.f.). Que Es El GAFILAT. Retrieved 02 01, 2026, from GAFILAT: https://www.gafilat.org/index.php/es/gafilat/que-es-gafilat
Martinez Sanchez, W. A. (2014). Sintesis Y Reflexiones Sobre El Sistema Antilavado De Activos Y Contra La Financiacion Del Terrorismo En Colombia (Vol. Primera Edicion). Bogota: Universidad Del Rosario. Retrieved 02 01, 2026.
Martinez, W. (2014). Síntesis y reflexiones sobre el sistema antilavado de activos y contra la financiación del terrorismo en Colombia. Retrieved 02 01, 2026, from Universidad Del Rosario: https://repository.urosario.edu.co/server/api/core/bitstreams/56392447-7731-468a-992b-61e91988d091/content
Martinez, W. (2014). Sintesis Y Reflexiones Sobre El Sistema Antilavado De Activos Y Contra La Financiacion Del Terrorismo En Colombia (Vol. Primera Edicion). Bogota: Universidad Del Rosario. Retrieved 02 01, 2026, from https://repository.urosario.edu.co/items/c6d2ff70-1ce0-4c56-9a46-b86506982f41
Notaria 19. (s.f.). Sanamiento De La Falsa Tradicion. Retrieved 02 01, 2026, from Notaria 19: https://www.notaria19bogota.com/saneamiento-de-la-falsa-tradicion/
Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito [UNODC] & Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales [DIAN]. (2015). Modelo de Administración del Riesgo de Lavado de Activos Y Financiación Del Terrorismo Para Los Profesionales De Compra Y Venta De Divisas En Efectivo Y Cheques De Viajero. Retrieved 02 01, 2026, from DIAN: https://www.unodc.org/documents/colombia/2015/Julio/Modelo_de_Administracion_del_Riesgo_de_LAFT_y_Contrabando_web.pdf
Once Constructora. (s.f.). ¿Por qué invertir en bienes raíces en Colombia? Retrieved Febero 01, 2026, from OnceConstructora: https://onceconstructora.com/bienes-raices-en-colombia/
Peralta, J. (2020). Sistema De Administración De Riesgo De Lavado De Activos Y Financiación Del Terrorismo (Sarlaft) Adecuado Para Seaboard Overseas Colombia,. Retrieved 02 01, 2026, from Universidad Javeriana: https://repository.javeriana.edu.co/items/dcb854b7-fb59-4968-9ecb-ad926d7e044c
Presidente De La Republica. (1993). Decreto 663 de 1993. Bogota : Presidencia. Por medio del cual se actualiza el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero y se modifica su titulación y numeración: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=1348
Presidente De La Republica. (2002). Decreto 1497 de 2002. Bogota: Presidencia. Retrieved 11 12, 2025, from Por el cual se reglamenta parcialmente la Ley
de 1999 y se dictan otras disposiciones.: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=6286
Presidente De La Republica. (2004). Decreto 3420 de 2004. Bogota: Presidencia. https://doi.org/https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=66344
Presidente De La Republica. (2015). DECRETO 1068 DE 2015. Bogota: Presidencia. Retrieved 11 12, 2025, from Por medio del cual se expide el Decreto Único Reglamentario del Sector Hacienda y Crédito Público: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=72893
Presidente De La Republica. (2016). DECRETO 1674 DE 2016. Bogota: Presidencia. Retrieved 11 12, 2025, from por medio del cual se expide el Decreto Reglamentario Único del Sector Presidencia de la República", en relación con la indicación de las Personas Expuestas Políticamente —PEP-, a que se refiere el artículo 52 de la Convención de las Naciones Unidas Contr: https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=77496
Presidente De La Republica. (2021). DECRETO 830 DE 2021. Bogota: Presidencia. Retrieved 11 12, 2025, from Por el cual se modifican y adicionan algunos artículos al Decreto 1081 de 2015, Único Reglamentario del Sector Presidencia de la República, en lo relacionado con el régimen de las Personas Expuestas Políticamente (PEP): https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=167367
Rivera, R. (2014). La Extincion De Dominio Comentarios Al Codigo De Extincion De Dominio. Ley 1708 de 2014. Bucaramanga: La Casa Del Libro.
Roa & Sanchez Abogados. (s.f). Roa Y Sanchez Abogados. Retrieved 02 01, 2026, from roaysanchezabogados: https://roaysanchezabogados.com/blog/derecho-civil/que-es-la-falsa-tradicion-en-la-adquisicion-de-un-inmueble/
Rodríguez, S., & Perdomo, C. (2019). Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo LA/FT: Análisis de la Implementación en el Sector Real. Retrieved 02 01, 2026, from ICESI: https://repository.icesi.edu.co/items/62995d43-7278-4eac-b34c-2043235c7836
UIAF. (2022). Evaluación Nacional del Riesgo de Lavado de Activos, Financiación del Terrorismo y Proliferación de Armas de Destrucción Masiva. Retrieved 02 01, 2026, from UIAF: https://www.uiaf.gov.co/sites/default/files/2025-01/Libro%20ENR%20Digital_.pdf
UIAF. (s.f.). Unidad De Informacion Y Analisis Financiero. (Grupo de acción financiera internacional (GAFI)) Retrieved 02 01, 2026, from UIAF: https://www.uiaf.gov.co/grupo-de-accion-financiera-internacional-gafi
Unidad De Informacion Y Analisis Financiera [UIAF] & Super Intendencia De Notariado y Registro [SNR]. (2013). Guía Para La Prevención Del Riesgo De Lavado De Activos Y Financiación Del Terrorismo En El Sector Notariado. Retrieved 02 01, 2026, from UIAF: https://servicios.supernotariado.gov.co/files/content/circulares/2014/107205-guiaparalaprevencionlavadoactivos2013.pdf
Unidad de Información y Análisis Financiero [UIAF]. (2014). Lo Que Deber Saber Sobre El Lavado De Activos La Financiacion Del Terrorismo. Retrieved 02 01, 2026, from UIAF: https://www.uiaf.gov.co/sites/default/files/2024-06/Lo%20que%20debe%20saber%20sobre%20LAFT-1.pdf
Unidad De Informacion Y Analisis Financiero [UIAF]. (2022). Evaluación Nacional del Riesgo de Lavado de Activos, Financiación del Terrorismo y Proliferación de Armas de Destrucción Masiva. Retrieved 02 01, 2026, from https://www.uiaf.gov.co/sites/default/files/2025-01/Libro%20ENR%20Digital_.pdf
Universidad De cataluña. (S.F.). SARLAFT vs SAGRILAFT: ¿Qué diferencias hay y a quién le aplica cada uno? https://www.ucatalunya.edu.co/blog/sarlaft-vs-sagrilaft-que-diferencias-hay-y-a-quien-le-aplica-cada-uno
Universidad De Cataluña. (s.f.). ucatalunya. Retrieved 02 01, 2026, from Universidad De Cataluña: https://www.ucatalunya.edu.co/blog/sarlaft-vs-sagrilaft-que-diferencias-hay-y-a-quien-le-aplica-cada-uno
UNODC & MINJUSTICIA. (2015). Investigacion Moderna del Lavado De Activos, Aproximación a la planeación estratégica, análisis criminal con enfoque de macrocriminalidad, construcción de contextos, priorización e investigación de casos de lavado de activos. Retrieved 02 01, 2026, from UNODC: https://urosario.edu.co/sites/default/files/2022-10/la-investigacion-moderna-del-lavado-de-activos.pdf
Wilson, M. (2014). Sintesis Y reflexiones Sobre El Sistema Antilavado De Activos Y Contra La Financiacion Del Terrorismo En Colombia. Bogota: Universidad Del Rosario. Retrieved 02 01, 2026, from https://repository.urosario.edu.co/server/api/core/bitstreams/56392447-7731-468a-992b-61e91988d091/content
Esta obra está bajo una licencia internacional Creative Commons Atribución-NoComercial-SinDerivadas 4.0.
Derechos de autor 2026 Jorge Eduardo Calderon Sanchez, Patricia Barreto (Directora) (Autor/a)